【关键词】台风 气象指数 溃塘 降雨 蟹虾贝 理赔调查

       【承保情况】

       养殖会员A投保《海水池塘蟹虾贝养殖互助保险》，保险金额20万元，保险期限为2024年6月19日至2024年11月15日，绝对免赔率10%，保险责任包括：降雨责任、风灾责任、漫塘责任、溃塘责任、溃堤责任。

       降雨责任：经气象部门证明，因保险标的所在养殖区域遭受强降雨（连续三天累计日降雨量达到或超过210毫米），导致养殖蟹类、虾类和贝类损失。

       溃塘责任：经气象部门证明，因保险标的所在养殖区域遭受强降雨或台风影响，发生洪涝灾害，养殖池塘塘埂溃塌造成塘内水体与外界水体（换水河道）相连相通，导致养殖蟹类和虾类发生随流逃逸。

       【案情简介】

       2024年11月1日受第21号台风“康妮”影响，养殖会员A所在地区遭遇暴雨天气，出现降雨、溃塘等事故，导致养殖塘中的蟹类、虾类、贝类不同程度受损，经气象站点测量，连续三天的降雨为230毫米，达到启赔条件。

       【案件焦点】

       一、养殖险气象指数案件的理赔查勘工作。

       二、会员对保险责任及理赔金额存在异议。

       【赔案处理】

       一、养殖险气象指数案件的理赔查勘工作

       （一）案件情况

       养殖险气象指数案件存在集中发生的特点，其中，降雨事故导致路况变差，对理赔查勘工作带来挑战：

       1.台风过境之后，养殖塘路况较差，部分养殖塘埂溃塌，车辆无法驶入，道路十分泥泞，查勘人员无法进入现场，造成理赔查勘工作无法正常开展。

       2.案件集中发生，且数量巨大，再加上部分养殖会员不在当地，要求在规定时限内，完成理赔查勘工作，任务十分繁重。

       3.部分养殖会员情绪激动，对理赔工作稍有不满，就进行语言攻击、围堵理赔人员，加大理赔查勘工作的难度。

       （二）理赔处理

       1.鉴于台风过境之后，养殖塘的理赔查勘环境较差，部分路段无法通行的事实，查勘人员利用无人机、遥感影像等高科技手段开展远程理赔查勘，完成拍摄查勘定损影像、估算塘埂溃塌长度等工作，大大提高理赔效率，缩短理赔周期。

       2.基于养殖户以村为单位的特点，通过协保人员或村领导召集本村的所有养殖会员，在约定时间到达集合地点，集中开展理赔笔录、索赔申请书等材料的签字确认工作。

       3.遇到情绪较为激动的养殖会员，查勘人员首先要确保自身情绪稳定，绝对不与养殖会员争吵，同时耐心向其解释理赔政策、理赔原则等内容，若仍无法消除其不满情绪，可先行离开，待其情绪平稳之后，通过上门解释、电话沟通等方式，再与其进行沟通，确保理赔工作的平稳有序开展。

       二、会员对保险责任及理赔金额存在异议

       （一）案件情况

       经现场查勘，发现养殖会员A投保的养殖塘发生塘埂溃塌，造成塘内水体与外界水体（换水河道）相连相通的情况，理赔人员按照条款规定，提出溃塘的理赔方案，但是，养殖会员A认为本次保险责任应为溃堤责任，且对赔款金额不认可。

       （二）理赔处理

       理赔人员以条款为理论依据，结合现场塘埂与堤坝的区别，有理有据地耐心与养殖会员A解释：

       1.保险责任：根据当日现场查勘取证资料，发现保险标的所处的海塘堤坝完好，并未出现溃堤情况，不符合水产养殖互助保险溃堤责任的约定，因此无法按照溃堤责任进行定损理赔。

       2.理赔金额：依据养殖标的发生塘埂溃塌，造成塘内水体与外界水体（换水河道）相连相通的现场查勘情况，符合水产养殖互助保险溃塘责任的约定，此次保险标的出险情形属于溃塘责任，故按照溃塘责任事故进行定损理赔，且赔款理算均按照保单的相关约定执行，赔款金额公正、无误。

       经过与养殖会员A三次当面沟通后，最终，同意协会提出的理赔方案，并签字确认。

       【案件启发】

       一、以高科技武装理赔查勘队伍，不仅可以大大提高理赔查勘的效率，同时可以帮助查勘人员在复杂、艰巨的查勘环境中，更好的开展理赔查勘工作。

       二、面对会员的刁难、不理解，理赔人员首先要确保自身情绪稳定，切不可激化矛盾，同时结合条款的相关规定，有理有据的与会员沟通，争取得到会员的认可。（养殖险部（筹） 沈王强）