气象指数保险的概念最早出现在20世纪90年代后期。它是指把一个或几个气候条件(如气温、降水、风速等)对农作物损害程度指数化，每个指数都有对应的农作物产量和损益，保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平时，不论实际受损情况如何，投保人都可以获得相应标准的赔偿。
    今年温州地区海水鱼类养殖和海水池塘蟹虾贝养殖，均采用了气象指数型保险，一改传统的保险方案，气象指数型保险在协会的养殖险中逐渐得到应用，对此，我谈谈个人的看法及工作中遇到的问题。
    首先，对于传统养殖保险方式，因为养殖生物存活于水中且养殖面积大，一旦出险，查勘上费时费力，在定损上也难把握，特别是养殖物脱落或逃逸的，造成了道德风险难把控，损失数量难确定的两难局面，容易与养殖户产生争议。
    而气象指数保险恰好弥补了以上的缺点，只要气象指数达到保险合同约定的标准，就能得到相应赔偿，且气象指数来源于国家气象部门，数据真实可靠，保险双方都可以查询；无需查勘只要得到数据就能进入理赔流程，理赔效率高，节省人力物力且不容易发生争议。
    但目前气象指数保险的发展也存在许多问题与瓶颈：
    第一，认识上的误区。很多人对气象指数保险存在误会，原因在于不管实际受损情况如何，只要达到合同约定都能赔偿，这似乎不符合保险补偿的原则，更像是一份对赌协议，导致养殖户对保障性有所质疑。
    第二，科学上的论证。气象指数保险不是对赌协议，无需查勘定损也不是最终目的，而是通过科学的论证，历史经验的积累，得出天气指数的变化对养殖生物的影响，探索从质的影响到量的细化，从而达到无需查勘就能准确得出受损情况。因此探索天气变化对养殖业的影响程度并非一朝一夕，每个养殖类别也不尽相同，我们还有很长一段路要走。
    第三，基础设施的建设。气象指数保险的基础是数据，而现在的气象监测站密度、监测范围、完整程度难以满足气象指数保险要求，导致同一监测站点下的多个地区存在数据误差，或者像监测浮标等设施，在强台风面前极易损坏，导致灾后无法取得相关数据。
    针对以上问题，我认为有几个方向可以努力：
    第一，与养殖户做好宣传。一方面强调气象指数保险的科学性，另一方面希望养殖户积极提供灾后的受损情况，通过数据的积累，不断完善保险方案，消除基差风险，增强养殖户投保信心。
    第二，与气象部门加强合作交流。希望气象部门能改进监测站的位置，能多考虑保险需求，加强面向保险业务的气象数据观测站的规划分布研究。随着科学技术进步，完善检测范围、准确性和设备稳定性，共同建立气象指数保险数据库。
    早在2014年8月13日，国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出 “探索天气指数保险等新兴产品和服务”，从保障社会民生的战略高度确定了气象指数保险的地位。可见，对于养殖业这类对于天气变化紧密相关的产业，探索发展气象指数保险是未来的趋势，是我们将来重要的研究课题，建设成熟的保险体系应对巨灾风险虽非一时之功，但相信现在的我们已经迈出成功的第一步。（温州服务中心 蒋志伟）