【关键词】近因原则 出险地点 最大诚信原则
    【案情简介】
    2017年4月24日温州服务中心接到报案称2017年4月19日中午13点左右，浙*渔***船停泊在瑞安鲍六码头边上，会员戴**上船整理网具时不慎摔倒，由旁边船只的老大发现并送回家，回家后其身体一直不适，于21日5时在家中去世。
    中心接到报案后，理赔人员查询了该渔船的雇主保单情况，经查，浙*渔***船为木质结构渔船，于2016年3月10日向瑞安办事处不记名投保2人，互保起期为2016年6月1日，止期为2017年5月31日，投保意外身故保额20万/人，意外致残20万/人，意外医疗保额2万/人。
    温州服务中心在接到该报案后，立即联系会员家属，并且寻找到事发当时的目击者。中心理赔员王某某、林某某前往瑞安对死者儿媳及目击者进行了谈话笔录调查。从目击者口中获知，本案会员是在家中浴缸身亡，并且死者直接被送往殡仪馆。
    【案件焦点】
    1、本案是否属于互保责任范围？
    2、会员出险地点的认定？
    3、如何印证笔录的真实性？
    【案件分析】
    根据目击船长表述，该案应为一起骗保案件。理赔员先后前往死者当地派出所、卫生院和隔壁邻居家走访了解，并对死者妻子进行询问笔录调查；随后又前往当时船舶停放现场以及会员家中查看和复原现场。通过调查发现：1、会员家中并无浴缸，目击者只是在去死者家探望时，听家属猜测死者下楼以为要洗澡，故以耳传耳，并非其亲眼所见；2、死者生前身体健康，尸体无外伤，无证据表明死者在家中摔倒致死或因自身疾病死亡;3\辖区派出所民警证实对死者的死亡调查也无疑点。综上调查情况，理赔员理清并确实了案件事发经过。
    案件情况为2017年4月19日，死者戴**在船上整理网具时摔倒，然后双手抱头坐在船中渔舱上，被对面船只老大发现，表情痛苦，经简单询问后送其回家。由于死者生前不喜言语，并未同他人描述如何受伤，伤及何处，只说在船上摔倒，伤到左侧躯体，本想休息几天就可恢复。当日回家后就马上上楼休息了，晚饭吃得就比平日少很多，吃好就又上楼休息，20日亦如此，据家属反映这些行为异于寻常，21日早上5时，其妻起床发现其未在床上，下楼寻找，发现其仰面躺在楼下的地上，当时死者身体已经僵硬，家属稍做急救已无作用，而且检查遗体并无外伤，在其他家属和邻居查看并商量后，就直接送往殡仪馆。
据上所述，根据近因原则该案属于互保雇主保险责任范畴，应予以理赔。
    【启示与参考】
    一、鉴于一部分地区渔民文化水平有限，对事情过程的描述会存在偏差，亦会发生以耳传耳的事情，这都将会对案件分析产生误导。故在处理理赔案件时，理赔员要带着实事求是，公平公正的态度，不能道听途说，重证据，重调查研究，不轻信口供，非亲眼所见的事情，要现场查勘，多方求证，使调查结果不相矛盾，形成能够相互印证且能够证明案件事实的证据链。
    二、会员或出险人在理赔案件过程中，要配合理赔员的查勘工作，如实的提供所知的信息。这是保险最大诚信原则的体现，同样该项原则也是对保险机构的要求，对没有证据证明案件非保险责任的，应予以理赔。(温州服务中心  林冠文供稿）