渔民从事渔业生产，大致分为捕捞渔民和养殖渔民两类，捕捞渔民由于受气候和国家禁渔期政策影响，收入不太稳定，养殖渔民有固定养殖地点，需要照顾围栏或者网箱，需要投喂饵料和鱼药，需要考虑天气水流等等，活计虽繁杂但是收入相对稳定。
    无论从事哪一种生产方式，渔民都牵涉到融资问题，船只的修理更换，渔具的更新换代，柴油冰块网箱等消耗品的使用等，部分渔民有登船上岸居住的愿望和需求，还有一家老小教育医疗的必要投入等，往往让渔民们在关键时刻一筹莫展，在很长一段时间内只能借助渔民的互助或民间借贷，极大地束缚了渔业的生产力，不利于渔民的扩大再生产和生活水平的提高。
    如今为了改善中小企业贷款难的问题，地方政府已经允许小额贷款公司的发展，以期作为对正规银行体系的有益补充。再加上很多国有银行和大型商业银行的大力支持，小额信贷蓬勃发展。小额信贷通过提供小额贷款，发挥金融的激励约束机制，改变了传统的财政转移支付方式，是一种有效的金融扶贫方式。如此以来，在很大程度上解决了渔民的融资需求。
    小额信用贷款（Microfinance）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
    下面通过几个具体的案例来说明问题：
    1.象山县的老郑从事海洋捕捞近20年，每次出海捕捞前需要采购一定数量的柴油、冰块及生活物资，采购资金往往通过亲戚朋友临时调剂，有时候还周转不开，某银行客户经理在走访中了解到老郑的资金需求后，上门现场办理，仅用4个工作日便为老郑办好了这笔名为“渔民贷”的信用贷款，着实让老郑高兴不已。这款“渔民贷”产品是某银行宁波分行专门为当地渔民量身定制的无抵押、无担保的信用贷款，综合渔民的信用情况、经营状况及还贷能力，确定单户授信额度为借款人年销售收入的10％左右，授信额度最高50万元，随借随还，实时到账，按天计息，无抵押、无担保，借款还贷可直接通过网上银行、电话银行等操作，方便快捷。
    2.某地农商银行推出的“渔船贷”，也称渔船更新改造贷款，专门用于“小改大，木改钢”政策范围内的自有渔船的新建、改建等用途。贷款对象为拥有渔业船网工具指标且符合贷款条件的自然人和企业等。“渔船贷”的贷款担保分为两个阶段：在渔船尚未建造完成并取得相关合法渔船登记证件前为信用贷款阶段；渔船取得相关合法登记证件并办理相关抵押登记手续后，贷款转为渔船抵押担保方式。
    3.漂泊在湖中以在洞庭湖捕鱼为生的渔民，他们的生活窘迫而困顿，其生活状况一度被外人以“三船”来概括，即一船的穷光蛋，一船的文盲和一船的吸血虫病人。他们有迫切登岸生活的愿望，但岸上没有他们的土地和房屋。近年来国家出台了相关政策，引导并提供扶持资金和信用贷款等，为渔民置房购田解决后顾之忧。
浙江省渔业互保协会在严格按照贷款业务管理规定要求的同时，结合当地实际情况，认真开展会员资金需求摸底工作，合理提出2017年贷款需求和业务开展计划，在“渔业互保协会+中国工商银行+渔民”抵押贷款的基础上，积极推进委托信用贷款业务试点工作。
    对于渔民来说，小额信用贷款为他们的创业致富开启了方便之门，因为借款人可以根据自身的还款能力选择相对应的金额，目的就是让渔民借的起也还得起，不仅能尽快的解决燃眉之急，也帮他们改善了生活条件。“以前贷款，手续麻烦，利率还高；现在推行的小额贷款，手续简便利率又低，这项业务可真为我们参保的渔船解决了大问题”我市石塘镇的一位渔民兴奋的对办理人员说，“有了钱，就能修理渔船，购置新的捕捞工具，外出捕捞的安全性和效率都提高了不少。”   
    福建省漳州市自2012年起便实施“信用船”这一惠民金融创新政策项目深受渔民的欢迎，不仅大大鼓励渔民诚实守信，也让他们为自己的“信用”感到骄傲自豪。赶了大半辈子海的东山县铜陵镇渔民陈志松万万没想到，有一天他也会“榜上有名”，出现在政府红头文件当中。就因为他的渔船被评为2013年度的“信用船”，成为东山县营造“守信光荣、失信可耻、守信受益、失信吃亏”的渔区信用氛围下的典范。
    小额信用贷款不仅有效的解决了渔民发展资金的“瓶颈”问题，使渔业经济发展获得充分的金融支持，也为各地的渔业经济发展注入新的活力。不但能够实现渔业经济增长方式的转变，扩大渔业生产规模，提高经济效益，优化渔业产业结构，实现三大产业的均衡发展，也为加快城乡经济社会一体化发展起到推动作用。（温岭办事处  徐静供稿）