渔业作为农业中的弱势产业，生产经营受到渔业资源和自然灾害的双重制约，具有很大的不确定性，其所承受的风险远远大于其它行业。渔业是全世界公认的高投入、高风险的行业，从事渔业的工作者比一般陆地工作者更加危险，各种不确定因素极易给生产者带来重大损失。捕捞资源的减少、捕捞航程的增加、捕捞难度的加大，捕捞人员的伤亡呈现上升趋势。因此提高雇主意外医疗保险金额可以降低会员的损失。
雇主责任保险是指以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。在协会雇主责任互助保险条款的第二章<保险责任>中明确了属于协会赔偿责任情形，即保险期间，会员本人或与会员存在雇佣关系的员工，因（一）在工作时间和工作场所，因工作原因受到自然灾害、意外事故伤害或因此下落不明；（二）因工外出期间，由于工作原因受到自然灾害、意外事故伤害或因此下落不明；（三）在工作时间和工作场所，突发事前无临床症状的疾病，经四十八小时内抢救无效死亡；（四）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害或因此下落不明。导致伤残或死亡，根据劳动雇佣合同或法律应由会员承担的死亡、伤残赔偿金和医疗费用，本会按合同约定负责赔偿。其中医疗费用协会按照雇主责任互助保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险管理规定执行，以80%的比例赔偿，但以保险凭证中约定的每人意外医疗保险金额为限。
根据卫生统计年鉴对医院门诊和住院费用的统计，从新一轮医改方案实行以来，我国医疗总费用按人均计算5年内几乎翻了一番（2009年为784元；2013年为1467元），平均年增长率为17%，费用增长过快，而渔业捕捞这个高风险工种更是如此。近年，渔民发生雇主责任案件的实际医疗费用在逐年升高，重伤医疗案件数量也逐年增加，通过全省雇主责任互助保险2010年至2014各年的已决赔案清单筛选可得如下图表： 
通过上述图表可知，2010年至2012年已决案件总数逐年减少，2012年至2014年已决案件总数基本持平，假如我们把雇主责任事故中实际医疗费用总额大于等于5万元的案件视为重伤案件，可见重伤医疗案件数逐年增长，根本没有受到已决案件总数的影响，这说明会员遭受重大损失的风险在增大。
案例一：2014年8月22日上午9时左右，浙苍渔**船在巴曹港内做保养，船员包某在搬移叶子时，不慎腰扭到。该事故实际医疗费用总额109474元，该船意外医疗险保额为2万元，最终会员承担了近9万元损失。
案例二：2014年5月9日晚上8点30分左右，浙平渔**船在E127°53′N28°海区附近（南麂岛马鞍山南面）起网作业，会员罗某和船员陈某二人在起网时双腿被网绳缠住带入起网机绞伤。该事故造成二人双腿截肢，会员罗某实际医疗费用总额73916元，船员陈某实际医疗费用总额197518元，该船每人意外医疗保额2万元，该次事故会员需自付23万余元。
案例一、二说明若渔民发生重伤医疗案件，以原来较低的医疗保额已远不能填补会员实际支付的医疗费用损失，会员因每人意外医疗保额低而导致会员遭受重大损失。
案例三：2015年1月10日 晚18时许，浙普渔**号船在洋地生产时，船员邬某不慎被起网机绞伤左腿，造成“左股骨粗隆骨折；左腓骨中段骨折”。该起事故实际医疗费用总额104129元，核定金额为98882元，该船每人意外医疗保额10万元，最终协会按80%比例赔付给会员79026元，减少了会员损失。
案例四：2015年01月09日，浙玉渔**船在东经 121 °42 ′、北纬 27 °58 ′海域生产作业时，船员林某在船上放网过程中右脚不慎被网绳缠住，造成右膝关节离断。该起事故实际医疗费用总额100035元，核定金额为83789元，该船每人意外医疗保额10万元，最终协会按80%比例赔付给会员66951元，减少会员的损失。
案例三、四说明如果会员提高了意外医疗保额，在遭受此类重大医疗案件时便可以将风险转移，避免蒙受较大的经济损失，从而能正常稳定的生产。以上两个案例说明因每人意外医疗保额高有效规避风险。
为了适应当前政策形势及会员保险需求变化，减少会员因重伤医疗的支付压力，协会自2015年对雇主意外医疗基准费率作出了调整。首先维持每人意外医疗保额1-5万/人的费率不变，取消了6-9万/人的设档，降低10万/人的费率为0.46%，增设20万/人的费率为0.27%，即原来10万/人保费从500元下降到460元，而从10万/人到20万/人只需540元，会员只需多拿出80元即可增保10万，对抗重伤医疗事故有更大的风险保障，何乐而不为呢？自今年1月1日起到2015年11月14日止，意外医疗保险明显提高，意外医疗人均保额将近达9万元/人，比去年提高了3万元/人。按重伤医疗以10万为界，互保人数占总互保人数的65%（见以下图表），由此可见，会员已充分意识到提高雇主责任互助保险每人意外医疗保险金额的必要性，提高意外医疗保额是大势所趋。 (承保运营部 张媛媛供稿）
