如何还原案件真相
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发布日期：2016-01-06
【关键字】 致伤原因 调查方法 依法办事
【案情简介】
2015年3月2日，温州服务中心接到一起雇主责任险的报案，“浙苍渔***”船会员称：船员林某在船上甲板干活时不慎摔倒跌入渔舱受伤。
接报案后，中心组织查勘，根据船长笔录，事故简要经过为：2015年2月28日下午2：00时左右，船员林某在停靠在港内的渔船上工作时，不慎摔倒，跌入渔舱内受伤，导致身上多处骨折。
【调查取证】
经过初步勘查，查勘员发现此案存在以下疑点：
1、在医院首次查勘时发现，出险人因伤势严重正在昏睡，身旁围着几位家属，当查勘员提出是否方便叫醒出险人做笔录时，亲属神情古怪，略显紧张。
2、进行笔录询问时，船长说出险人是在搬运渔货时摔倒，而此前查勘员与船长闲聊中船长明确说此次是准备出港捕鱼，出港之前船上又何来的渔货？
3、根据出院记录，出险人左肩、左侧锁骨、左侧额颞、椎体、右侧肋骨等身上多处各有受伤，根据以往理赔经验，一次摔倒事故不可能引起如此多的部位受伤，更何况是身体左右两侧均有不同程度损伤。
4、此次事故导致船员如此严重的身体损伤，调解结果确是会员只负责将互保理赔款赔偿给出险船员，没有其他更多误工费、营养费等项目，这种情况非常蹊跷。
根据以上几处疑点，经中心集体讨论，制定了详细调查计划，对此案进行深入调查。
首先，查勘员前往出险人家中，对出险人以及该案目击者蒋某再一次进行笔录询问，并且对案发现场进行查勘。通过调查发现：1、事发渔船为一艘中型木质渔船，渔舱较浅，虽然出险人年龄较大，但摔入渔舱内导致如此严重且遍布身体左右两侧的伤情可能性较小。2、几份笔录中出现多处细微矛盾。根据对事发后情况了解，出险人受伤后曾拨打120救护车，且第一时间送往苍南县人民医院治疗。当查勘员提出首次住院的费用也可报销并请提供相关材料时，出险人家属显得有些语塞，而后马上称材料均已丢失。
通过二次查勘，查勘员更加确信此案存在骗保嫌疑。根据调查情况，中心决定从首次接诊医院以及120急救中心两处入手寻求突破。
通过对120急救中心的走访发现，事发当天并无相关事故的报警录音，这与笔录中说法不符。然而巧合的是，就在当天距离事发港口不远处，却有一起交通事故的报案，录音中没有太多明确信息。查勘员怀疑，此次交通事故才是导致出险人受伤的真正原因。随后，查勘员前往苍南人民医院，调取出险人首次就医的相关病历信息。从病历及出入院材料中得知，该船员真实受伤原因正是车祸，从而证实了该起事故的真正原因。中心决定对此案进行拒赔处理，会员同意撤案。但此后，中心接到会员电话称：出险人林某实际上是在船上工作后，回家途中遭遇车祸。之前所做谎称船上事故是误以为交通事故不在互保理赔范围内，因此继续提出索赔。
根据这一情况，中心决定继续调查。查勘员前往事发地交警中队了解情况。根据警方提供的笔录信息，出险人林某是在朋友家中酗酒后回家途中与中巴车相撞，且交警认定：林某无证醉驾，对事故负全责。根据条款及相关法律，中心对此案做出拒赔的处理。
该案涉案证人多次提供伪证，给案件调查工作带来了巨大的困难。中心理赔员秉承“主动、迅速、准确、合理”的理赔方针，在理赔工作中认真仔细，不放过任何蛛丝马迹，最终有效制止了此次骗保案件的发生。
【启示与思考】
骗保案件的种类有很多，有先出险后投保的、有虚构保险标的的、有故意造成保险事故的等等，此案属于编造虚假事故原因的一起骗保案件。那么针对这种类型的骗保案件，在调查过程中我们应该如何去发现其中的端倪以及进一步挖掘事实真相找到确凿的证据。
一、如何在日常查勘中发掘事故疑点？
1．在查勘过程中仔细观察，认真分析。在查勘中不仅要注意出险人的举动，还要善于观察其周围亲属等人的表现，如发现异常，应当提高警惕性。笔录问题不要一味格式化，对于案件相关问题可以在闲聊中多问问，旁敲侧击，可从中发现是否有不妥之处。
2．对不寻常状况的敏感性。例如此案一开始描述的事故原因是摔倒，但根据出险人伤势判断，一次摔倒事故不太可能会引起遍布上半身左右两侧的伤情，在后续调解过程中会员也没有给予对应程度的赔偿，如此反常，必要深究其原因。
二、对于谎造事故原因的骗保案如何对疑点案件进行深入调查从而掌握确凿的证据？
1．对事故第一现场进行实地查勘，分析出险人所处环境和事发原因之间是否存在合理关系。
2．对于重大伤残案件，调取首次接诊医院的接诊资料非常重要。很多案件出险人在首次接诊医院进行简短的治疗后就转入大医院进行治疗，调查时经常会忽略了第一次接诊医院的重要性。在事故发生的第一时间内，伤者往往向医生提供如实的伤害原因以便得到正确的治疗。在伤情稳定后才有骗保动机从而开始编造事发原因。因此，对首次接诊医院的调查显得尤为重要。此外， 120报案及急救情况也是案件调查的重要突破口。
该案给了我们很多启发，首先，作为一名理赔员，应当把协会条款和法律法规作为我们调查工作的指引，通过学习相关法律法规，明确案件性质，使得每一步调查进展都做到有法可依。其次，由于部分会员文化水平有限，法律意识淡薄，为了追求眼前利益做出丧失自身诚信，甚至违法犯罪行为。作为一名互保员工，秉承互助共济的宗旨，对类似的骗保行为加以劝导和警示，坚决维护全体会员的共同利益。同时，在调查过程中要善于发现和思考，利用各种调查手段挖掘事实真相，不徇私舞弊，把每一起理赔案件做到合法、合情、合理。（温州服务中心 蒋志伟供稿）
