浅谈如何做好承保工作
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发布日期：2015-12-07
渔业互保协会与商业保险公司不同，是以服务渔业为宗旨，以降低渔业风险为出发点，为全面提高渔业安全生产发挥不可替代的作用。但是与商业保险相同的是都必须加强对其承保、防灾防损、理赔等各环节的经营管理，而其中首要与关键的环节是承保工作。
一、目前承保工作中存在的问题
（一）承保时间过于集中
因为渔船保险的特殊性，大部分会员的承保时间集中在休渔期，在集中承保的这段时间内，承保人员的工作十分繁重，容易出现错误给协会带来损失，对于会员来说，也会增加不必要的等待时间。然而在除休渔期的其他时间段内，承保人员又会显得过于轻松，放松的心态也可能导致错误。
（二）承保质量不高
我们协会的承保工作流程较为简单机械，又或者是承保人员自身不清楚条款的内容，从而导致对承保的意义和内容解释不够透彻，对会员的心理状况把握不准，抓不住有利时机进行宣传，影响承保质量。还有承保人员在承保前的准备工作做得不够，主要体现在对保险标的的不了解，只求名义完成任务，不考虑协会的整体效益，在这种情况下承保的业务，事后容易发生道德风险。
二、做好承保工作的重要性
一方面承保是保险的入口，正所谓“病从口入”，入口是关键。对于协会来说，承保工作是形成保险关系、建立保险基金、履行协议各项活动的重要环节，它的质量更关系着协会运营的稳定性。
另一方面随着保险市场竞争的加剧，会员选择空间增加，近年来，越来越多的商业保险公司选择进军渔业保险市场，特别是雇主责任保险中的人身意外伤害保险。外部保险市场竞争环境的变化使得渔民的选择空间与集合增大，对协会构成了实际挑战。
若承保工作依旧一成不变，必将会遭遇瓶颈，如何做好承保工作，是我们承保人员永远的课题。
三、做好承保工作的建议
（一）提高协会承保工作人员素质
做好一项工作，“人”是首要因素，而“人”是一个综合性的概念，它包括责任心、知识面、观察决策能力以及实施能力，只有具有良好的综合素质的人充当承保人，才能将承保工作做好。从申请人提出申请开始，直至保单出具的整个过程，任何一个环节出现细小的疏忽或过失，都有可能给协会留下隐患，因此，作为承保人员，强烈的责任心是第一位的。再者承保人员的专业知识水平与业务技术能力也是非常重要的因素，首先承保人员必须熟知各个渔船互助保险和雇主责任保险的条款及实务操作规程；其次承保人员必须加强学习，努力了解和掌握其它相关学科及行业的有关知识，例如船舶、机械、保险理赔等方面的知识，才能在承保工作中对标的的状况及风险水平做出合理的评估和判断；最后，承保人员还应该了解再保险方面的相关知识，这是协会提高承保能力和扩大保险供给的最有效方法。
（二）加强风险分析，有效避免承保风险
承保前，根据承保的要求对投保人的资信、保险标的的实际情况进行审核，承保人员做好询问与告知环节，确保投保人遵守诚信原则。然而保险所保的风险为实质性风险，在风险大量的情况下，风险的发生具有一定的规律性，而非实质性风险是不可保风险，它决定于被保险人的主观意志，无规律可循，无从把握，因而防范非实质性风险是承保的一项重要内容，在无法亲临标的现场对标的的实际情况及存在的隐患、安全状况、防范措施作出评价的情况下，我们要做好资料的收集与分析。
承保中，承保工作流程中存在着操作风险，核保环节和定价环节同样存在着风险，要避免风险，不仅要规范操作流程，还需在控制保险金额、规定免赔率、实行比例承保方面做好工作。
承保后，在外部竞争风险加剧的情况下，我们在国家政策的支持下，在费率与价格上必须取得相对优势和竞争力，承保人员要做好与会员及时的沟通，续保通知更要及时到位，确保保单的连续性。
（三）创新管理观念，做好防损防灾工作
现代企业的经营管理，统计分析是一个重要的工具，它是企业制定经营方针、确定经营计划、提高经营业绩的重要依据。对于我们协会来说，统计分析在承保管理中也有着举足轻重的作用，因为不管从承保限额的确定，还是费率的厘定都有赖于对长期积累的损失率和赔付率等大量统计资料的分析。因此，承保管理人员应该对“数”具有高度的敏感性，应对协会以往的承保、理赔数据加以分析，从中提炼出有用的数据和信息，以数据为支持制定不同的承保政策，以支持和指导业务。此外，承保的管理人员还要做好防灾防损工作：第一，条款设计上，订立被保险人防灾防损的义务，若被保险人未履行义务，发生损失时协会有权拒赔；第二，费率制定上，应把费率水平同保户的防灾防损工作挂钩；第三，承保工作中要进行防灾防损和安全管理的全面检查，并提出整改建议。
渔业互保是经营风险的组织，风险评估与风险控制的技能是关键。要提高协会的承保水平，必须使其从意识上提高对承保工作重要性的认识，并抓住做好承保工作的关键。只有这样，才能使协会持续、快速、健康地发展。(温岭办事处 陈艳供稿）
