【关键词】贻贝定损、多次台风
【案件简介】
    2018年7月12日，协会会员服务部接报案人员接到浅海贝类养殖A会员报案称：其位于嵊泗县枸杞海域内养殖的贻贝因台风导致损失。
    接到会员报案后，在枸杞驻点的舟山服务中心与嵊泗办事处查勘工作人员于7月13日赴会员出险养殖桁地进行实地查勘，检查养殖贻贝损失情况，并多次和会员联系，就其购买的苗种、养殖情况以及事故情况等进行了详细的核实,并对受损桁地进行抽样，抽样点如下: 抽查点1、抽查点2、抽查点3
    三个抽查点的依次脱落比例为40%、20%、30%，根据以上几个抽查点定为此次事故脱落比例为30%。
    2018年7月23日，协会会员服务部接报案人员又接到浅海贝类养殖A会员报案称：其位于嵊泗县枸杞海域内养殖的贻贝因台风导致损失。
    接到会员报案后，在枸杞驻点的舟山服务中心与嵊泗办事处查勘工作人员于7月23日赴会员出险养殖桁地进行实地查勘，检查养殖贻贝损失情况，抽样点如下: 抽查点1、抽查点2、抽查点3、抽查点4
    四个抽查点的依次脱落比例为100%、90%，85%、100%、根据以上几个抽查点定为此次事故脱落比例为100%。
【承保情况】
    会员A，保险责任为综合险，养殖海域嵊泗海域，投保养殖生物紫贻贝8亩，共1个桁地，投保单位金额为4000元/亩，贝类总保额为32000元；投保养殖设施为延伸养殖设施14行，投保金额为5000元/行，设施保额70000元。紫贻贝保险期限自2018年6月1日零时至2018年8月25日二十四时止。
【案件分析】
    1、查勘人员如何准确反映贻贝脱落损失比例？是否达到起赔条件？
    2、对于多次台风影响，如何定损?
    针对上述问题, 协会调查人员于会员报案后当天即到达现场进行查勘，因贻贝存于水下，无法直接明了的确定损失，且桁地较大，查勘人员只能抽点并通过观察浮子的吃水深度、养殖苗绳剩余贝类所占比例，所定贻贝脱落比例。
    2018年7月11日12时，嵊泗海域出现最大波高6米。根据上述气象状况和现场查勘情况，我们认定此次事故原因是养殖海域受到8号“玛莉亚”台风引起的大风和大浪影响造成养殖生物脱落，此次最高比例为50%（图1）。

 
图1

    单次保险责任事故造成养殖设施损毁的，损毁面积达到投保总面积的30%或3亩达到起赔条件，会员A受8号“玛莉亚”台风影响事故脱落比例为30%（小于最高比例50%）。
    此外在第二次案件定损的过程中，因会员A受8号“玛莉亚”台风影响事故脱落比例已定为30%。在10号“安比”台风事故中脱落比例为100%，在理赔时需扣除8号台风的30%，根据会员叙述事故发生于2018年7月22日，会员所在海域出现大风大浪，海况较为恶劣。经浙江省海洋观测证明显示该海域所在的2017年7月22日12时，此次台风过程最大风力10级，最大浪高为7.4米，最高损失比例为60%（图1），故此次赔偿损失比例为60%。（100%-30%=70%>60%，取60%）
    但在第二次查勘的过程中对于抽查点的选择很重要。如图2：受8号“玛莉亚”台风影响，受损最严重的地方在抽查点1（黄）, 受10号“安比”台风影响，受损最严重的地方在抽查点1（红）。若该桁地只受台风单次受损，该方式能较好的保障会员，但一旦遇到多个台风影响，抽点选如抽查点2（黄），抽查点3（红）这几个点，受风向的影响，受损程度较抽查点1（黄）与抽查点1（红）小。就此需要查勘人员在查勘前，对于上个台风受损会员及损失情况了然于胸，在抽查点选择时，需选在上次抽查过的点，避免损失失真。
 

图2

【启示与思考】
    一、迅速、准确地进行事故评估和调查处理
    养殖险查勘特别是贻贝查勘，首先一定要快，台风过后需第一时间下海查勘，对查勘情况及时与会员沟通，现场确定损失比例并签字，一次性收集好材料，以便第一时间完成案件制作，确保理赔工作能够提质提效。
    二、重视出险会员台账工作。
    应对多次台风影响，理赔查勘人员做好台账工作，并对抽查四至位置进行登记，并在查勘前对已出险会员桁地加以了解， 防止造成两次查勘结果失真。
    三、承保决定理赔，理赔检验承保。养殖生物在水中，一般很难对其存量有一个准确的认定。这就要求我们理赔人员在理赔的过程中善于发现问题，从理赔角度对本地区未来展业目标提出建设性意见，并做到及时收集、研究、反馈，特别是新政策调整出台后对存在的新问题，及时通报，为展业献言献策。(舟山服务中心 何豪力)