【关键字】价值不符  第三者火灾  火灾调查

【案情简介】
2017年6月5日，A船在船厂维修期间，因电焊火星引燃木板，引起火灾，造成A船50万元的损失，同时将并靠的B船引燃，造成B船10万的损失。

【承保情况】
A船投保渔船综合责任险，船舶价值60万元，互保比例100%，保险金额60万元。

【其他情况】
一、A船经第三方公估机构评估，确定出险时的船舶价值为100万元。
二、A船向B船赔偿10万元，并签订调解协议。
三、A船与B船均为近海捕捞渔船。

【案件焦点】
一、渔船实际价值与互保价值不符；
二、第三者火灾是否纳入理赔；
三、火灾案件的调查处理。

【案件分析】
一、渔船实际价值与互保价值不符
本起案件中，A船在协会投保的价值为60万元，评估价值为100万元，存在不符的情况，如何进行理赔？
（一）损失金额
1、观点一：折算损失纳入理赔
A船在本次火灾事故中，损失金额为50万元，根据不足额保险按比例分摊的原则，纳入协会理赔的损失金额为：50（损失金额）×60（保险价值）/100（实际价值）=30万元
2、观点二：全部损失纳入理赔
A船本次的损失金额为50万元，且会员与协会是在双方自愿的基础上签订保险合同的，不应再考虑A船的实际价值，因此，该案应将50万元损失纳入理赔。
（二）如何认定
按照折算还是全部损失纳入理赔的依据是：会员在投保时，是否存在欺骗船舶价值的行为。
1、存在欺骗行为
在调查过程中，发现会员存在欺骗船舶价值行为的，可按照折算损失纳入理赔。
2、不存在欺骗行为
在调查过程中，发现会员不存在欺骗船舶价值行为的，可按照全部损失纳入理赔。
（三）理赔处理
目前，协会在渔船承保过程中，一般按照吨位计价的标准进行核算船价，不存在会员欺骗船舶价值的情况，因此，按照全部损失进行理赔处理。
二、第三者火灾是否纳入理赔
本起火灾事故中，造成B船10万元的损失，协会是否应进行赔付处理？
（一）赔偿处理
A船表示，本起事故为意外事故，且A船已赔给B船10万元，并签订调解协议，造成了实际损失，申请理赔处理。
协会在对该起事故进行详细调查后，对A船赔付给B船的损失，予以拒赔。
（二）拒赔理由
根据浙江省渔业互保协会《渔业船舶互助保险条款及释义》中的相关约定：只对碰撞、触碰责任的第三者有约定，未对火灾事故的第三者有约定赔偿，故予以拒赔。
三、火灾案件的调查处理
（一）认定事故责任
理赔人员在对火灾事故进程查勘过程中，首先应明确该起事故是否在理赔范围内：事故发生在船厂修理期间，调查证实是由于厂方操作不当引起的，则属除外责任。若有材料证明是船东租用船厂场地，自行组织引起的，属互保责任。
本起事故经证实，电焊工是由会员聘请，只是租用了船厂的场地，故本起火灾事故在互保理赔范围内。
（二）调查重点内容
为明确火灾事故的基本情况，便于后期赔付，理赔人员应重点调查以下几点：
1、谁先发现火情的，第一着火点的位置；
2、发生火灾事故时，船上人员在哪里；
3、火灾事故的原因及具体过程；
4、损失情况如何，是否安全转移仪器设备或其他财务等；
5、事故发生后的施救及救助情况；
6、是否向公安消防机关报案，公安消防机关到达时间，具体灭火措施。

【启示与参考】
一、理赔案件处理过程中，经常会碰到实际价值与互保价值不符的情况，理赔人员应将相关材料、证据进行分析，并参考协会条款、保险法等文件，进行理赔处理。
二、理赔人员在处理第三者火灾案件时，重点是明确第三者船的火灾原因，并收集证据。防止第三者船以不明原因起火等原因，直接向协会索赔。
三、火灾案件的查勘处理，重点是事故原因与损失情况的认定，同时查勘人员要做好个人保护工作，避免吸入大量的灰尘。
（注：本文仅代表作者个人观点，不代表平台意见）

(会员服务部 沈王强)