【关键字】第三者船  实际全损

【案情简介】
2017年3月25日，A船在211海区3小区航行时，不慎与同海域拖网作业的B船发生碰撞，碰撞导致A船船艏受损，损失金额10万元，B船进水沉没，因海域复杂且沉没位置较深，无法打捞。

【承保情况】
A船在协会投保渔船综合险，保险价值200万元，互保比例90%，保险金额180万元。
B船在协会投保渔船综合险，保险价值100万元，互保比例100%，保险金额100万元。特别约定：全损绝对免赔率均为20%。
A、B两船的绝对免赔均为10%。

【其他情况】
一、根据海事部门的事故责任认定书：A船占80%责任，B船占20%责任。
二、B船经第三方公估机构评估，确定出险时的船舶价值为120万元。
三、A船与B船均为近海捕捞渔船。

【案件焦点】
一、实际全损如何认定；
二、理赔如何处理。

【案件分析】
一、实际全损如何认定
本起案件中，B船因碰撞导致沉没，且无法打捞，后经海事部门认定，B船在该起事故中应承担20%的责任，是否应按照实际全损将B船纳入理赔。
（一）观点一：按部分损失纳入理赔
根据保单信息，B船在协会的保险价值与保险金额均为100万元，本起事故中，B船占20%的责任，纳入协会理赔的损失金额未到达保险价值，因此，应按部分损失纳入理赔。
（二）观点二：按实际全损纳入理赔
B船在碰撞事故中沉没，且无法打捞，已造成实际全损的事实，故不因再去考虑纳入协会理赔的损失金额是否到达保险价值，按照实际全损进行理赔处理。
（三）理赔处理
根据相关法律及协会条款规定，对实际全损的定义为：
1、保险标的发生保险事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为实际全损。（海商法 第二百四十五条）
2、保险渔船遭受保险事故后完全损毁或灭失，以及失去原有形态和性能而无法恢复原状，为实际全损。（互保条款）
故本起案件中，B船由于其实际状态已灭失，按照实际全损纳入理赔。
二、理赔如何处理
本起案件中，B船经第三方公估的船舶价格为120万元，而在协会保单中约定的保险价值为100万元，应如何进行理赔处理。
（一）A船理赔处理
A船赔款：10万元（A船损失）×0.9（互保比例）×0.9（扣除10%绝对免赔）×0.8（事故责任）=6.48万元。
B船赔款：120万元（B船损失）×0.75（第三者碰撞0.75）×0.8（事故责任）=72万元。
A船保单下的赔款总金额为：6.48万元+72万元=78.48万元。
（二）B船理赔处理
B船赔款：100万元（B船损失）×1（互保比例）×0.8（扣除20%全损免赔）×0.2（事故责任）=16万元。
A船赔款：10万元（A船损失）×0.75（第三者碰撞0.75）×0.2（事故责任）=1.5万元。
B船保单下的赔款总金额为：16万元+1.5万元=17.5万元。
（三）焦点分析
本起理赔案件的焦点是B船价值的认定，由于B船在协会保单上的保险价值为100万元，评估价值为120万元，在具体理算过程中，应如何纳入A、B两船的保单中。
A船保单：应将B船的评估价值（即120万元）纳入理算。因为，A船在与B船的调解过程中，是按照120万元的第三者损失纳入的，且B船120万元的损失是由公估机构评定，客观上真实反映了B船的真实价值。
B船保单：应将B船的保险价值（即100万元）纳入理算。因为，B船在投保时，与协会约定的船舶价值（即保险价值）为100万元，并签订了保险合同，已产生法律效力。

【启示与参考】
一、理赔人员在查勘过程中，遇到实际全损案件，应特别关注该船的船龄、经营情况与出险原因等内容，防止道德风险的发生。
二、对于第三者渔船的损失，应仔细核对保单价值与实际价值等情况，根据不同保单纳入理算。

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(会员服务部 沈王强)